수출입 단계마다 쓰는 금융이 다릅니다 | 정부지원 정책자금 대출
주문을 받고 물건을 만들고 보내고 대금을 받기까지 자금이 필요한 시점이 여러 번입니다. 단계마다 쓰는 수단이 다릅니다.
3줄 요약
- 단계마다 수단이 다릅니다.
- 상환청구 여부를 확인하십시오.
- 한도를 미리 설정해 두십시오.
자금이 필요한 시점이 여러 번입니다
수출 한 건을 진행하는 동안 자금이 필요한 시점이 여러 번 옵니다.
| 단계 | 자금 흐름 | 수단 |
|---|---|---|
| 주문 접수 | — | — |
| 원자재 구매 | 나감 | 선적 전 금융 |
| 생산 | 나감 | 선적 전 금융 |
| 선적 | — | — |
| 서류 제출 | 들어올 수 있음 | 네고, 포페이팅 |
| 대금 결제 | 들어옴 | — |
각 단계에 맞는 수단을 쓰셔야 합니다.
하나의 수단으로 전부 해결되지 않습니다. 단계별로 나눠 보십시오.
선적 전 — 만들 돈
주문은 받았는데 만들 자금이 없는 구간입니다.
| 수단 | 근거 | 특징 |
|---|---|---|
| 무역금융(생산자금) | 신용장, 확정 주문 | 은행 여신 |
| 수출신용보증(선적 전) | 계약 | 보증으로 담보 대체 |
| 수출 관련 정책자금 | 수출 계획·실적 | 정책 융자 |
| 일반 운전자금 | 재무 상태 | 근거가 약해도 가능 |
신용장이 있으면 조건이 가장 유리합니다.
신용장이 근거로 가장 강합니다. 개설 은행이 지급을 보증하므로 위험이 낮게 평가됩니다.
확정 주문서도 근거가 됩니다. 다만 바이어 신용에 따라 결과가 달라집니다.
담보가 부족하면 수출신용보증을 확인하십시오. 무역보험공사에서 운영합니다.
선적 후 — 대금을 앞당기는 돈
물건을 보내면 매출채권이 생깁니다. 이것을 근거로 자금을 만듭니다.
| 수단 | 상환청구 | 비용 |
|---|---|---|
| 수출환어음 매입(네고) | 있는 경우가 일반적 | 낮음 |
| 포페이팅 | 없음 | 높음 |
| 수출채권 팩토링 | 계약에 따라 | 중간 |
| 수출보험 연계 | 보험으로 위험 이전 | 보험료 |
상환청구 여부가 위험을 결정합니다.
포페이팅은 위험이 넘어갑니다. 비용이 높은 대신 대금 미회수 위험이 사라집니다. 금액이 크고 바이어가 불확실하면 검토할 만합니다.
수입할 때도 수단이 있습니다
수출만이 아니라 수입에도 금융이 있습니다.
| 수단 | 내용 |
|---|---|
| 수입신용장 | 은행이 지급을 보증, 결제 유예 |
| 수입화물선취보증 | 서류 도착 전 물건 인수 |
| 내국수입유산스 | 결제 기간 유예 |
| 수입 관련 대출 | 결제 자금 조달 |
결제 시점을 늦추면 그만큼 자금 여유가 생깁니다.
유산스를 활용하시면 결제를 미룰 수 있습니다. 물건을 먼저 받아 팔고 나서 대금을 결제하는 구조가 됩니다.
환율 변동에 노출됩니다. 결제 시점이 미뤄지는 만큼 환율 위험 기간도 길어집니다.
위험 관리 수단
| 상품 | 다루는 위험 |
|---|---|
| 단기수출보험 | 대금 미회수 |
| 중장기수출보험 | 장기 거래 |
| 환변동보험 | 환율 변동 |
| 수출신용보증 | 자금 조달 지원 |
| 해외 신용조사 | 바이어 확인 |
무역보험공사에서 운영합니다.
신규 바이어는 신용조사를 먼저 받으십시오. 큰 거래일수록 반드시 필요합니다.
보험은 선적 전에 가입하셔야 합니다. 사고가 난 뒤에는 안 됩니다.
한도를 미리 설정해 두십시오
주문이 온 뒤에 알아보시면 늦습니다.
무역금융 한도를 미리 약정해 두십시오. 은행과 한도를 설정해 두면 실제 주문이 왔을 때 바로 쓰실 수 있습니다.
첫 거래가 가장 오래 걸립니다. 한도 설정과 심사에 몇 주가 걸리므로 여유를 두십시오.
두 번째부터는 짧아집니다. 절차가 이미 만들어져 있기 때문입니다.
결제 방식이 자금 계획을 정합니다
어떤 방식으로 대금을 받기로 하느냐가 필요한 자금의 크기를 바꿉니다.
| 방식 | 대금 수취 시점 | 우리 자금 부담 | 위험 |
|---|---|---|---|
| 선불(T/T 사전송금) | 생산 전 | 가장 작음 | 없음 |
| 신용장 | 서류 제출 후 | 보통 | 낮음 |
| 추심(D/P·D/A) | 서류·기한에 따라 | 큼 | 중간 |
| 사후송금 | 선적 후 합의 기간 | 가장 큼 | 높음 |
대금을 늦게 받을수록 우리가 대야 할 자금이 커집니다.
부분 선불을 협의해 보십시오. 전액 선불이 어려우면 30% 선불에 잔액은 선적 후 같은 구조도 흔합니다. 그만큼 우리가 조달할 금액이 줄어듭니다.
추심 방식은 은행이 지급을 보증하지 않습니다. 서류만 전달할 뿐이라 바이어가 인수를 거부하면 물건이 현지에 묶입니다. 신용장과 혼동하지 마십시오.
처음 이용하실 때의 순서
무역금융은 용어가 낯설어 어디부터 손대야 할지 막막합니다. 순서는 이렇습니다.
| 순서 | 할 일 | 어디서 |
|---|---|---|
| 1 | 무역금융 한도 상담 | 주거래 은행 기업금융 담당 |
| 2 | 수출신용보증 상담 | 무역보험공사 |
| 3 | 바이어 신용조사 | 무역보험공사, 신용조사 기관 |
| 4 | 계약 조건 검토 | 관세사, 무역협회 상담 |
| 5 | 보험 가입 | 선적 전 |
| 6 | 자금 실행 | 한도 범위에서 |
1번과 2번은 주문이 없어도 미리 하실 수 있습니다.
주문이 없어도 1~2번은 미리 하십시오. 한도와 보증 여력을 알아 두시면 견적을 낼 때 얼마까지 감당 가능한지 판단이 섭니다.
무역협회와 코트라 상담은 무료입니다. 계약서 검토나 실무 자문을 받으실 수 있습니다. 처음이시면 반드시 활용하십시오.
인코텀즈에 따라 부담이 다릅니다
| 조건 | 우리 부담 | 자금 소요 |
|---|---|---|
| EXW | 공장 인도까지 | 가장 작음 |
| FOB | 선적항 본선까지 | 보통 |
| CIF | 목적항까지 운임·보험 | 큼 |
| DDP | 수입국 통관·관세까지 | 가장 큼 |
뒤로 갈수록 우리가 먼저 내는 비용이 늘어납니다.
조건에 따라 단가를 다르게 제시하십시오. CIF나 DDP면 운임과 보험료를 우리가 먼저 냅니다.
초보 수출은 FOB가 무난합니다. 책임 범위가 명확하고 비용 예측이 쉽습니다.
환율 관리
선물환으로 고정하실 수 있습니다. 다만 반대로 움직이면 기회 손실이 생깁니다.
환변동보험을 확인해 보십시오. 무역보험공사 제도입니다.
수입과 수출을 함께 하시면 어느 정도 상쇄됩니다. 순노출 금액만 관리하시면 됩니다.
FTA를 활용하십시오
협정 체결국에 수출하시면 관세가 낮아지거나 면제됩니다.
원산지 증명이 필요합니다. 절차와 서류 요건이 있으니 관세사나 FTA 활용 지원센터에 문의하십시오.
가격 경쟁력이 달라집니다. 관세가 빠지면 현지 판매가가 낮아져 유리해집니다.
모르고 활용하지 않는 기업이 많습니다. 우리 품목이 해당되는지 꼭 확인하십시오.
한 장 요약
- 단계마다 수단이 다릅니다.
- 선적 전은 주문서와 신용장이 근거입니다.
- 상환청구 여부를 확인하십시오.
- 수입에도 금융이 있습니다.
- 보험은 선적 전에 가입하십시오.
- 한도를 미리 설정해 두십시오.
- 인코텀즈에 따라 부담이 다릅니다.
- FTA 활용을 확인하십시오.
자주 묻는 질문
네고와 포페이팅이 어떻게 다른가요?
답변상환청구 여부가 다릅니다.
네고는 바이어가 안 주면 우리가 갚아야 하는 경우가 일반적입니다.
포페이팅은 위험이 넘어가지만 비용이 높습니다.
신용장이 없어도 자금을 받을 수 있나요?
답변확정 주문서로 가능한 경우가 있습니다.
바이어 신용에 따라 결과가 달라집니다.
수출신용보증을 함께 검토하십시오.
한도를 미리 받아 둘 수 있나요?
답변은행과 무역금융 한도를 약정하실 수 있습니다.
주문이 오면 바로 쓸 수 있어 유리합니다.
첫 설정에 시간이 걸리니 미리 하십시오.
수입할 때도 금융이 있나요?
답변있습니다.
수입신용장, 유산스 등으로 결제를 유예하실 수 있습니다.
다만 환율 노출 기간이 길어집니다.
무역보험은 언제 가입하나요?
답변선적 전에 가입하셔야 합니다.
사고 발생 후에는 대상이 아닙니다.
신규 바이어와 거래하실 때 특히 필요합니다.
인코텀즈를 어떻게 정하나요?
답변처음이시면 FOB가 무난합니다.
책임 범위가 명확하고 비용 예측이 쉽습니다.
조건에 따라 단가를 다르게 제시하십시오.
환율 대비를 꼭 해야 하나요?
답변금액이 크면 권합니다.
선물환이나 환변동보험을 검토하십시오.
수입과 수출이 함께 있으면 순노출만 관리하시면 됩니다.
FTA는 어떻게 활용하나요?
답변원산지 증명이 필요합니다.
관세사나 FTA 활용 지원센터에 문의하십시오.
관세 절감분이 가격 경쟁력이 됩니다.
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참고자료
본문에 인용한 제도·수치는 아래 기관의 공식 안내를 기준으로 작성했습니다. 신청 시에는 반드시 해당 기관의 당해 연도 공고 원문을 확인하시기 바랍니다.
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