왜 간편 상품이 있습니까

보증 심사는 재무제표를 보고 현장을 확인하고 등급을 매기는 과정입니다. 시간이 걸리고 서류도 많습니다.

그런데 소액이고 위험이 크지 않은 건까지 같은 절차를 밟는 것은 비효율입니다. 기관 입장에서도 심사 비용이 지원 금액보다 클 수 있고, 회사 입장에서도 몇 백만 원을 위해 몇 주를 쓰기는 어렵습니다.

그래서 심사 항목을 줄이고 대신 금액과 조건을 제한한 상품이 만들어집니다. 서류를 적게 받고 자동 판정으로 처리하는 대신, 한도를 낮추고 대상 요건을 좁힙니다.

심사를 줄인 만큼 다른 곳에서 위험을 통제합니다. 그 다른 곳이 어디인지 알고 쓰셔야 합니다.

무엇을 줄이고 무엇을 조입니까

절차가 짧아진 만큼 예외 판단의 여지도 줄어듭니다.

예외가 통하지 않는다는 점이 가장 중요합니다. 정식 심사에서는 사정을 설명하면 고려될 수 있는 항목이 자동 판정에서는 그대로 거절 사유가 됩니다.

예를 들어 세금 체납이 있는데 사정이 있어 분납 중인 경우, 정식 심사에서는 설명하고 검토받을 여지가 있지만 자동 판정에서는 그냥 걸립니다.

자동으로 걸리는 항목

하나라도 해당하면 자동으로 걸립니다. 설명의 여지가 없습니다.

완납 증명 세 가지를 발급받아 보시면 앞의 두 항목은 바로 확인됩니다. 몇 분이면 되고 비용도 들지 않습니다.

어떤 상황에 맞습니까

특별한 사정이 있는 회사는 설명할 기회가 있는 정식 심사가 낫습니다.

인증이 많으면 정식 심사가 나을 수 있습니다

자주 놓치는 부분입니다. 간편 상품은 조건이 정형화되어 있어 개별 우대가 충분히 반영되지 않을 수 있습니다.

벤처기업 확인, 이노비즈, 여성기업 같은 인증을 여러 개 갖추셨다면, 정식 심사에서 그 우대가 한도와 보증료율에 반영됩니다. 간편 상품에서는 그 반영이 제한적일 수 있습니다.

어느 쪽이 나은지 상담에서 확인해 보십시오. 인증을 취득하는 데 든 비용과 시간을 생각하면 그 효과를 온전히 받으시는 것이 맞습니다.

정식 절차와 비교하면

우대 항목이 많은 회사는 정식 심사에서 더 좋은 조건을 받을 수 있습니다.

병행해서 쓸 수 있습니까

간편 상품으로 급한 부분을 먼저 해결하고, 정식 절차로 큰 금액을 진행하는 방식이 가능한 경우가 있습니다.

기존 보증이 있으면 새 심사에서 총 여신으로 반영됩니다.

기존 보증이 새 심사에 반영된다는 점을 감안하십시오. 간편 상품으로 먼저 받은 금액만큼 정식 심사의 한도가 줄어들 수 있습니다.

급하지 않다면 정식 절차 하나로 처리하시는 편이 총액에서 유리할 수 있습니다.

신청 전 준비

• 완납 증명 발급 — 국세, 지방세, 4대보험
• 신용 상태 확인 — 현재 연체가 없는지
• 구상채무 확인 — 과거 보증 사고 이력
• 필요 금액 확정 — 상품 한도 안에 드는지
• 용도 확인 — 상품에서 정한 용도에 맞는지
• 기존 보증 현황 — 잔액과 한도 여유

완납 증명이 가장 자주 걸립니다. 발급받아 보시면 몰랐던 소액 체납이 나오는 경우가 있습니다. 특히 4대보험이 그렇습니다.

거절되었을 때

자동 거절 항목에 걸렸다면 정식 심사에서도 같은 결과입니다.

자동 거절 항목에 걸렸다면 정식 심사에서도 안 됩니다. 완납이나 연체 문제는 어느 경로에서도 통과할 수 없습니다. 정리가 먼저입니다.

금액이나 요건 문제였다면 정식 절차로 다시 검토받을 수 있습니다. 사유를 확인하시고 판단하십시오.

비대면 신청의 편의와 한계

간편 상품은 비대면으로 신청하는 경우가 많습니다. 창구에 가지 않고 온라인으로 처리할 수 있어 편합니다.

다만 물어볼 사람이 없다는 한계가 있습니다. 애매한 부분이 있어도 설명을 듣기 어렵고, 자동 판정 결과에 대해 사유를 자세히 알기도 어렵습니다.

처음 이용하시거나 상황이 단순하지 않다면 창구 상담을 한 번 받아 보시는 편이 낫습니다. 그다음부터 비대면으로 이용하시면 됩니다.

한 장 요약

• 속도와 금액을 맞바꾸는 구조입니다.
• 자동 거절 항목이 있습니다. 설명의 여지가 없습니다.
• 완납 상태 여섯 가지를 먼저 확인하십시오.
• 급한 소액에 맞습니다.
• 큰 금액이나 사정이 있으면 정식 절차로 가십시오.
• 인증이 많은 회사는 정식 심사가 유리할 수 있습니다.
• 병행 시 총 한도와 상환 부담을 확인하십시오.
• 처음이면 창구 상담을 한 번 받아 보십시오.

자주 묻는 질문

함께 보면 좋은 자료

이 글에서 다룬 주제와 이어지는 실무 안내입니다. 조건과 한도는 회사 상황에 따라 달라지므로, 해당 페이지에서 우리 회사 기준으로 확인해 보십시오.

참고자료

본문에 인용한 제도·수치는 아래 기관의 공식 안내를 기준으로 작성했습니다. 신청 시에는 반드시 해당 기관의 당해 연도 공고 원문을 확인하시기 바랍니다.