같은 자금, 다른 경로

정책자금 공고를 보시면 “직접대출” 또는 “대리대출”이라는 표현이 나옵니다. 같은 사업이라도 자금이 나오는 방식이 다릅니다.

대리대출은 은행 심사를 한 번 더 거칩니다.

핵심 차이는 관문이 하나냐 둘이냐입니다.

대리대출의 함정

정책기관 평가를 통과하셨다고 끝이 아닙니다.

은행이 한 번 더 심사합니다. 그리고 여기서 막히는 경우가 있습니다.

정책기관 승인이 은행 실행을 보장하지 않습니다.

미리 은행과 협의하십시오. 정책기관 신청 전에 거래 은행에 취급 의사와 조건을 확인해 두시면 나중에 막히지 않습니다.

직접대출의 장점

담보가 부족한 기업에 특히 유리합니다.

담보가 없으시면 직접대출을 우선 알아보십시오. 이것이 가장 큰 차이입니다.

승인이 곧 실행입니다. 두 번째 관문이 없으므로 예측이 가능합니다.

직접대출의 제약

원한다고 항상 직접대출을 고를 수 있는 것은 아닙니다.

사업별로 방식이 정해져 있는 경우가 많습니다. 공고문에서 확인하십시오.

선택 가능한 사업도 있습니다. 그럴 때는 우리 상황에 맞는 쪽을 고르시면 됩니다.

어느 쪽을 고를까

담보 여부가 가장 큰 판단 기준입니다.

은행에서 거절당하셨다면 직접대출을 알아보십시오. 심사 기준이 다르므로 결과가 다를 수 있습니다.

주거래 은행 관계가 좋으시면 대리대출도 무난합니다. 이미 우리 회사를 알고 있어 진행이 수월합니다.

절차와 소요 기간

대리대출은 단계가 더 있어 시간이 더 걸립니다.

추천서 유효기간을 확인하십시오. 정책기관 추천서에 기한이 있는 경우가 있어, 그 안에 은행 절차를 마치셔야 합니다.

여유를 두고 준비하십시오. 자금이 필요한 시점의 두세 달 전에 시작하시는 것이 안전합니다.

은행 단계에서 막히지 않으려면

대리대출이라면 은행 심사를 미리 준비하시는 것이 관건입니다.

정책기관 신청 전에 물어보시면 헛걸음을 줄일 수 있습니다.

기업금융 담당자를 만나십시오. 창구 직원은 정책자금 취급 여부를 정확히 모르는 경우가 있습니다. 지점의 기업 담당자와 직접 이야기하시는 것이 정확합니다.

두세 곳에 물어보십시오. 은행마다 취급 여부와 조건이 다릅니다. 한 곳에서 안 된다고 다 안 되는 것이 아닙니다.

거절 사유별 대응

막혔을 때 무엇 때문인지에 따라 대응이 다릅니다.

사유를 정확히 물어보셔야 다음 수가 나옵니다.

거절 사유를 반드시 물어보십시오. “안 됩니다”로 끝내지 마시고 무엇이 문제인지 확인하셔야 합니다. 고칠 수 있는 것이면 고치고 다시 가면 됩니다.

보증서로 해결되는 경우가 많습니다. 담보 부족이 사유라면 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단 중 맞는 곳에 상담하십시오. 보증서를 들고 다시 가면 결과가 달라집니다.

서류는 어떻게 다릅니까

기본 서류는 비슷합니다. 사업자등록증명, 재무제표, 부가세 신고서, 완납 증명입니다.

대리대출은 은행 서류가 추가됩니다. 은행 여신 신청서, 담보 관련 서류 등입니다.

두 번 제출하는 번거로움이 있습니다. 정책기관과 은행에 각각 내야 하는 경우가 많습니다.

보증과의 관계

담보가 부족하면 보증서를 활용하실 수 있습니다.

대리대출 + 보증서 조합이 일반적입니다. 은행이 요구하는 담보를 보증서로 대체하는 구조입니다.

보증료가 추가됩니다. 총비용 계산에 넣으십시오.

보증기관 상담을 먼저 받아 보시면 예상 한도를 알 수 있어 계획을 세우기 쉽습니다.

실행 후 관리도 다릅니다

문제가 생기면 어디에 연락할지 미리 알아 두십시오.

연락처를 기록해 두십시오. 대리대출이면 은행 담당자와 정책기관 담당자를 모두 알아 두시는 것이 좋습니다.

한 장 요약

• 관문이 하나냐 둘이냐가 핵심 차이입니다.
• 정책기관 승인이 은행 실행을 보장하지 않습니다.
• 담보가 부족하면 직접대출을 우선 보십시오.
• 미리 은행과 협의하십시오.
• 추천서 유효기간을 확인하십시오.
• 보증서와 조합할 수 있습니다.
• 소요 기간이 더 걸립니다.
• 관리 창구를 미리 알아 두십시오.

자주 묻는 질문

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이 글에서 다룬 주제와 이어지는 실무 안내입니다. 조건과 한도는 회사 상황에 따라 달라지므로, 해당 페이지에서 우리 회사 기준으로 확인해 보십시오.

참고자료

본문에 인용한 제도·수치는 아래 기관의 공식 안내를 기준으로 작성했습니다. 신청 시에는 반드시 해당 기관의 당해 연도 공고 원문을 확인하시기 바랍니다.