인증이 하는 일과 하지 않는 일

“벤처기업 인증을 받으면 대출 한도가 늘어납니까”라는 질문을 자주 받습니다. 답은 대체로 아니오입니다. 인증은 한도를 만드는 장치가 아니라 이미 정해진 한도의 조건을 좋게 만드는 장치입니다.

앞선 글에서 정리했듯 한도는 필요액, 기관 산식, 사업별 상한, 은행 자체 한도라는 네 개의 상한 중 가장 낮은 것으로 정해집니다. 인증은 이 네 가지를 직접 바꾸지 않습니다. 매출이 40억인 회사가 벤처 인증을 받는다고 매출이 60억이 되지 않고, 자기자본이 3억인 회사가 이노비즈를 받는다고 자기자본이 늘지도 않습니다.

인증은 문을 넓히는 것이 아니라 문을 지나갈 때의 조건을 좋게 합니다.

작용하는 곳은 세 군데입니다

그렇다면 인증이 실제로 무엇을 하는지 봅시다. 세 가지입니다.

마지막 항목은 조건 개선이 아니라 자격 자체입니다. 인증이 없으면 신청이 안 되는 사업이 있습니다.

심사 가점이 가장 큽니다. 정책자금은 예산이 한정되어 점수 순으로 배정되므로, 가점 몇 점이 선정과 탈락을 가릅니다. 금리 0.3%p보다 이쪽이 실질적으로 더 중요한 경우가 많습니다.

어떤 인증이 어디에 작용하는가

인증마다 인정되는 범위가 다릅니다.

우리 업종과 사업 성격에 맞는 인증을 고르는 것이 중요합니다. 아무거나 많이 받는다고 좋아지지 않습니다.

업종에 맞는 인증을 고르십시오. 제조업이 메인비즈를 받는 것보다 이노비즈를 받는 편이 대체로 유리하고, 서비스업은 그 반대입니다. 인증 취득에 드는 시간과 비용을 감안하면 방향이 중요합니다.

우대 폭은 공고문이 정합니다

“벤처기업이면 금리가 몇 %p 내려갑니까”라는 질문에는 일률적인 답이 없습니다. 같은 인증이라도 사업마다 우대 폭이 다르고, 아예 반영되지 않는 사업도 있습니다.

그래서 순서가 이렇게 됩니다. 인증을 먼저 받고 자금을 찾는 것이 아니라, 신청할 자금을 정하고 그 공고문의 우대 항목을 본 뒤 어떤 인증이 유효한지 확인하는 것입니다.

여러 개를 받으면 누적되는가

“인증을 세 개 받으면 우대도 세 배가 됩니까”라는 질문입니다. 대체로 아닙니다.

대부분의 사업이 앞의 두 방식 중 하나입니다. 공고문의 우대 항목 하단에 명시되어 있습니다.

총 우대 폭에 상한을 두는 경우가 가장 흔합니다. 인증을 세 개 갖췄어도 실제 반영되는 것은 한두 개일 수 있습니다. 그래서 인증을 무작정 늘리는 것보다 그 사업이 가장 크게 인정하는 인증 하나를 확실히 갖추는 편이 효율적입니다.

인증보다 먼저 볼 것

인증 취득에는 시간과 비용이 듭니다. 그 자원을 쓰기 전에 확인할 것이 있습니다.

위 네 가지가 한도 자체를 움직입니다. 인증은 그 위에 얹는 것입니다.

인증 준비에 6개월을 쓰기 전에 위 네 가지부터 점검하십시오. 대부분의 회사에서 개선 효과가 더 크고 더 빠릅니다. 체납이 있는데 벤처 인증을 준비하는 것은 순서가 뒤바뀐 것입니다.

그래도 인증이 필요한 경우

반대로 인증이 결정적인 상황도 분명히 있습니다.

첫째, 인증이 자격 요건인 사업입니다. 벤처기업만 신청할 수 있는 자금, 이노비즈 기업을 대상으로 하는 프로그램이 있습니다. 이때는 조건 개선이 아니라 문을 여는 열쇠입니다.

둘째, 경쟁이 치열한 사업입니다. 예산이 빨리 소진되는 인기 사업은 점수 몇 점이 선정을 가릅니다. 가점을 받을 수 있다면 확보하시는 편이 낫습니다.

셋째, 재무가 약해 다른 방법이 없는 경우입니다. 재무 지표로는 좋은 조건을 받기 어려운 회사가 기술력으로 평가받는 경로를 여는 데 인증이 쓰입니다.

인증 취득 순서를 정하는 법

여러 인증을 받으실 계획이라면 순서가 있습니다. 한꺼번에 준비하면 비용과 시간이 몰리는 데 비해 효과는 겹칩니다.

• 먼저 우리 업종과 사업 성격에 맞는 것 하나를 정하십시오
• 그다음 그 인증이 신청하려는 자금에서 인정되는지 공고문으로 확인하십시오
• 그리고 취득 요건 중 이미 갖춘 것과 준비가 필요한 것을 나누십시오
• 마지막에 준비 기간을 자금 신청 일정과 맞추십시오

유효기간도 감안하십시오. 대부분의 인증은 기간이 정해져 있고 갱신이 필요합니다. 여러 개를 같은 시기에 받으면 갱신도 같은 시기에 몰립니다. 취득 시점을 분산하면 관리가 수월해집니다.

인증이 만료되면

이미 실행된 대출의 조건은 약정한 대로 유지되는 것이 일반적입니다. 다만 만기 연장이나 한도 재산정 시점에는 현재 인증 상태를 다시 봅니다.

인증이 만료된 상태로 연장 심사를 받으면 우대가 사라져 금리나 한도 조건이 달라질 수 있습니다. 유효기간이 있는 인증은 만료 3개월 전부터 갱신 준비를 시작하시는 편이 안전합니다.

갱신 심사에서는 최초 취득 때보다 실적을 더 봅니다. 인증만 유지하고 관련 활동이 없으면 갱신에서 걸리는 경우가 있습니다.

한 장 요약

• 인증은 한도를 늘리지 않습니다. 조건을 좋게 만듭니다.
• 작용하는 곳은 금리·보증료·심사 가점 셋입니다.
• 심사 가점이 가장 큽니다. 경쟁에서 순위가 갈립니다.
• 우대 폭은 공고문이 정합니다. 인증에 고정된 값이 없습니다.
• 여러 개를 받아도 총 상한에 걸리는 경우가 많습니다.
• 인증보다 먼저 완납 상태·기존여신·회전일수·자기자본을 보십시오.
• 인증이 자격 요건인 사업에서는 필수입니다. 그때는 우선순위가 바뀝니다.

자주 묻는 질문

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이 글에서 다룬 주제와 이어지는 실무 안내입니다. 조건과 한도는 회사 상황에 따라 달라지므로, 해당 페이지에서 우리 회사 기준으로 확인해 보십시오.

참고자료

본문에 인용한 제도·수치는 아래 기관의 공식 안내를 기준으로 작성했습니다. 신청 시에는 반드시 해당 기관의 당해 연도 공고 원문을 확인하시기 바랍니다.