질문을 바꿔야 답이 나옵니다

“융자가 나은가요, 보증이 나은가요”라는 질문을 자주 받습니다. 이 질문에는 답하기 어렵습니다. 두 가지가 해결하는 문제가 서로 다르기 때문입니다.

질문을 이렇게 바꾸면 답이 나옵니다.

우리 회사에 부족한 것이 무엇입니까. 돈이 부족합니까, 아니면 돈을 빌릴 담보가 부족합니까.

돈이 부족한데 담보가 있으면 융자를 받으면 됩니다. 돈도 부족하고 담보도 없으면 보증을 받아 그 보증서로 대출을 받는 것입니다.

구조가 다릅니다

많은 분이 오해하시는 부분이 있습니다. 보증을 받으면 돈이 나오는 것이 아닙니다.

보증은 대출이 아니라 대출을 받기 위한 수단입니다.

보증서를 받으면 그것을 들고 은행에 가서 대출을 받아야 자금이 들어옵니다. 이 절차가 하나 더 있다는 것을 일정 계획에 넣으셔야 합니다.

어느 쪽을 고를지

여러 칸에 해당하면 조건을 나란히 비교해 보십시오.

실무에서는 담보 유무가 가장 큰 갈림길입니다. 부동산이 있고 이미 담보가 잡혀 있지 않다면 융자 쪽이 비용이 적습니다. 반대로 임차 사업장에 설비도 리스라면 보증이 사실상 유일한 경로가 됩니다.

비용을 나란히 비교하십시오

같은 금액을 빌려도 총비용이 다릅니다. 그런데 금리만 비교하면 판단이 어긋납니다.

보증료가 붙는 대신 대출금리가 낮아집니다. 은행 입장에서 보증서가 있으면 위험이 줄어 금리를 낮출 수 있기 때문입니다. 둘을 합해서 봐야 정확한 비교가 됩니다.

이 표를 채워 보시면 어느 쪽이 유리한지 바로 드러납니다.

심사에서 보는 것이 다릅니다

보증부는 관문이 둘입니다. 보증 승인 후 은행에서 다시 심사합니다.

보증부는 관문이 두 개라는 점을 반드시 감안하십시오. 보증서를 받아도 은행에서 대출이 거절될 수 있습니다. 드물지만 실제로 있는 일이고, 그때 일정이 크게 밀립니다.

이런 경우 다른 취급 은행에 문의해 보십시오. 은행마다 여신 정책이 다르므로 한 곳의 결과가 전부는 아닙니다.

함께 쓰는 구조가 흔합니다

둘 중 하나를 고르는 문제로만 보실 필요는 없습니다. 실무에서는 병행하는 경우가 많습니다.

총 상환 부담을 먼저 계산하십시오.

받을 수 있는 것과 감당할 수 있는 것은 다릅니다. 제도가 허용해도 현금흐름이 감당하지 못하면 나중에 연체로 이어집니다.

보증에서 특히 확인할 것

보증을 선택하셨다면 아래 항목을 약정 전에 확인하십시오.

연대보증은 제도 개선으로 면제되는 경우가 늘었습니다. 약정서에서 직접 확인하십시오.

어느 보증기관으로 갈지

보증을 택하셨다면 다음 갈림길이 있습니다.

양쪽에 상담을 받아 예상 한도를 비교해 보실 수 있습니다.

한 장 요약

• 부족한 것이 무엇인지로 고르십시오. 자금인가 담보인가입니다.
• 보증은 돈이 아닙니다. 대출을 가능하게 하는 장치입니다.
• 총비용으로 비교하십시오. 보증료를 빼고 금리만 보면 어긋납니다.
• 보증부는 관문이 둘입니다. 은행 심사가 따로 있습니다.
• 은행에서 거절되면 다른 은행에 문의해 보십시오.
• 병행이 흔합니다. 용도별로 나누는 방식이 많습니다.
• 연대보증 범위를 약정 전에 확인하십시오.
• 보증도 결국 갚는 돈입니다. 상환 계획은 동일하게 세우십시오.

자주 묻는 질문

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이 글에서 다룬 주제와 이어지는 실무 안내입니다. 조건과 한도는 회사 상황에 따라 달라지므로, 해당 페이지에서 우리 회사 기준으로 확인해 보십시오.

참고자료

본문에 인용한 제도·수치는 아래 기관의 공식 안내를 기준으로 작성했습니다. 신청 시에는 반드시 해당 기관의 당해 연도 공고 원문을 확인하시기 바랍니다.