무엇이 달라집니까

창업 7년이 지나면 창업기업 대상 자금의 문이 닫힙니다. 그 대신 다른 자금들이 열립니다.

가장 큰 변화는 평가 방식입니다.

재무제표가 직접 한도와 조건을 정합니다.

창업기에는 꿈을 팔 수 있었지만 이제는 숫자로 말해야 합니다.

재무 지표가 직접 영향을 줍니다

이자보상배율이 1 미만이면 특히 불리합니다.

이 지표를 미리 계산해 보십시오. 1 미만이면 신규 자금 신청 전에 개선하거나 설명을 준비하셔야 합니다.

부채비율이 높으면 한도가 줄어듭니다. 자본을 늘리거나 부채를 줄이는 것이 근본적인 대응입니다.

어떤 자금이 열립니까

목적별로 나뉘어 있어 맞는 것을 찾으시면 됩니다.

선택지가 오히려 넓어집니다. 창업 자금 하나에서 여러 목적별 자금으로 나뉩니다.

금액도 커질 수 있습니다. 실적이 있으면 한도 산정 근거가 생기기 때문입니다.

무엇을 준비합니까

• 재무제표 정비 — 3년치가 일관성 있게
• 매출 구성 정리 — 무엇을 누구에게 파는가
• 성장 근거 — 수주 잔고, 신규 거래처
• 투자 계획 — 무엇에 왜 투자하는가
• 상환 계획 — 어디서 갚을 것인가

재무제표의 일관성을 확인하십시오. 3년치가 들쭉날쭉하면 설명을 요구받습니다.

세무 대리인과 미리 상의하십시오. 결산 전에 상의하시면 조정 가능한 부분이 있을 수 있습니다.

재무를 개선하는 방법

심사 직전에 할 수 있는 것은 제한적이므로 미리 준비하셔야 합니다.

회전 기간 개선이 가장 빠른 효과를 냅니다.

회전 기간부터 손보십시오. 재고를 줄이고 채권을 회수하면 현금이 늘고 지표도 좋아집니다. 다른 방법보다 빠릅니다.

가지급금을 정리하십시오. 대표가 인출한 금액이 쌓여 있으면 평가에서 크게 감점됩니다.

투자 계획을 구체적으로

도약기 자금은 대체로 투자를 전제로 합니다.

현재 가동률이 높으면 증설 근거가 명확합니다.

현재 가동률을 제시하십시오. 설비가 꽉 찼다는 것이 숫자로 보이면 증설 필요성이 설득됩니다.

매출 구성을 정리해 두십시오

도약기 심사에서는 매출의 질을 봅니다. 같은 금액이라도 구성에 따라 평가가 다릅니다.

거래처 집중도가 가장 자주 지적되는 부분입니다.

거래처별 매출 비중표를 만드십시오. 상위 5개 거래처의 비중을 계산해 보시면 우리 회사의 위험이 보입니다. 한 곳이 30%를 넘으면 분산 계획을 함께 준비하십시오.

품목별 수익성을 계산하십시오. 매출은 큰데 이익이 안 남는 품목이 있으면 그것을 정리하는 것만으로 이익률이 개선됩니다. 그리고 이 분석 자체가 관리 능력의 증거가 됩니다.

여러 창구를 동시에 여십시오

도약기에는 한 기관에 의존하지 않는 것이 중요합니다.

각 창구의 한도를 따로 쓸 수 있습니다.

한 곳에서 다 받으려 하지 마십시오. 기관마다 한도 산정 방식이 다르므로 나눠 쓰시면 총 조달 가능액이 커집니다.

다만 총 여신이 상환 능력을 넘으면 안 됩니다. 여러 곳에서 받는다고 무한정 늘릴 수 있는 것이 아닙니다. 이자 부담이 영업이익을 넘지 않는 선을 지키십시오.

인증을 정리해 두십시오

도약기에는 인증이 평가에 반영되는 경우가 많습니다.

이미 요건을 충족하는데 신청만 안 하신 경우가 많습니다.

요건을 확인해 보십시오. 이미 충족하는데 모르고 계신 경우가 흔합니다.

유효기간을 관리하십시오. 만료되면 우대가 사라집니다.

다음 단계를 준비하십시오

도약기를 지나면 중견기업으로 넘어갑니다.

중소기업 졸업 시점을 확인하십시오. 매출이나 자산이 기준을 넘으면 중소기업 지원 대상에서 벗어납니다.

유예 기간이 있습니다. 졸업 후 일정 기간은 중소기업으로 간주되는 제도가 있으므로 그 기간을 활용하십시오.

중견기업 지원 제도도 별도로 있습니다. 미리 알아 두시면 전환이 매끄럽습니다.

한 장 요약

• 평가 기준이 실적 중심으로 바뀝니다.
• 이자보상배율을 계산해 보십시오.
• 선택지는 오히려 넓어집니다.
• 재무제표 일관성을 확인하십시오.
• 회전 기간 개선이 가장 빠릅니다.
• 가지급금을 정리하십시오.
• 인증 요건을 확인해 보십시오.
• 중소기업 졸업 시점을 미리 보십시오.

자주 묻는 질문

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이 글에서 다룬 주제와 이어지는 실무 안내입니다. 조건과 한도는 회사 상황에 따라 달라지므로, 해당 페이지에서 우리 회사 기준으로 확인해 보십시오.

참고자료

본문에 인용한 제도·수치는 아래 기관의 공식 안내를 기준으로 작성했습니다. 신청 시에는 반드시 해당 기관의 당해 연도 공고 원문을 확인하시기 바랍니다.