가장 곤란한 구간

수출 주문을 받으셨습니다. 금액도 큽니다. 그런데 만들 돈이 없습니다.

원자재를 사야 하고 인건비도 나가야 하는데, 대금은 물건을 보내고 한참 뒤에야 들어옵니다.

나가는 것이 전부 먼저입니다.

이 구간을 메우는 것이 선적 전 금융입니다.

주문서가 근거가 됩니다

담보가 없어도 확정된 주문이 있으면 그것을 근거로 자금을 받을 수 있습니다.

신용장이 가장 확실한 근거입니다.

신용장이 있으면 가장 쉽습니다. 개설 은행이 지급을 보증하므로 위험이 낮습니다.

주문서만 있으면 바이어 신용을 봅니다. 잘 알려진 기업이면 인정되고, 그렇지 않으면 어려울 수 있습니다.

어떤 수단이 있습니까

신용장이나 확정 주문이 있으면 조건이 유리합니다.

수출신용보증을 확인하십시오. 무역보험공사에서 운영하는 제도로, 선적 전 자금 조달을 돕는 보증이 있습니다.

은행 무역금융 담당자와 상담하십시오. 일반 여신 담당과 다른 경우가 많습니다.

선적 후에는 다른 수단을 씁니다

물건을 보내고 나면 매출채권이 생깁니다. 이것을 근거로 자금을 만들 수 있습니다.

상환청구 여부가 중요한 차이입니다.

네고는 상환청구가 있는 경우가 일반적입니다. 바이어가 대금을 안 주면 우리가 갚아야 합니다.

포페이팅은 상환청구가 없습니다. 위험이 완전히 넘어가는 대신 비용이 높습니다.

서류가 정확해야 합니다

신용장 거래에서 가장 흔한 문제입니다.

사소한 차이로도 지급이 거절될 수 있습니다.

철자 하나도 중요합니다. 신용장 조건과 서류가 정확히 일치해야 은행이 지급합니다.

미리 검토받으십시오. 은행에 초안을 보여 주고 확인받으시면 문제를 줄일 수 있습니다.

포워더와 협의하십시오. 선하증권 기재 사항을 신용장 조건에 맞춰야 합니다.

신용장 조건을 계약 단계에서 협의하십시오

신용장이 개설된 뒤에는 바꾸기 어렵습니다.

우리가 이행할 수 없는 조건이 들어가 있으면 곤란해집니다. 예를 들어 특정 기관 발급 서류를 요구하는데 우리가 받을 수 없는 경우입니다.

개설되면 즉시 검토하십시오. 조건을 확인하고 이행 가능한지 판단하셔야 합니다. 문제가 있으면 개정을 요청하십시오.

선적 기한과 유효기한을 확인하십시오. 촉박하면 생산 일정을 맞추기 어려울 수 있습니다.

인코텀즈에 따라 자금 소요가 달라집니다

계약 조건이 어디까지 우리가 부담하는지를 정하고, 그것이 자금 소요를 바꿉니다.

뒤로 갈수록 우리가 먼저 내야 할 비용이 늘어납니다.

CIF나 DDP 조건이면 운임과 보험료를 우리가 먼저 냅니다. 그만큼 자금이 더 필요하고, 회수는 더 늦어집니다. 견적 단계에서 이 비용을 반영하지 않으시면 이익이 사라집니다.

초보 수출이라면 FOB가 무난합니다. 우리 책임 범위가 명확하고 부담해야 할 비용도 예측하기 쉽습니다.

조건별로 단가를 다르게 제시하십시오. 바이어가 CIF를 원하면 그만큼 단가를 올려야 합니다.

자금 실행까지의 실제 일정

급하게 주문을 받으신 뒤에 자금을 알아보시면 늦습니다.

처음 이용하실 때는 한도 설정에 시간이 걸립니다.

한도를 미리 설정해 두십시오. 주문이 오기 전에 은행과 무역금융 한도를 약정해 두시면, 실제 주문이 왔을 때 바로 자금을 쓰실 수 있습니다.

첫 거래가 가장 오래 걸립니다. 두 번째부터는 절차가 짧아지므로 첫 건을 여유 있게 잡으십시오. 그리고 첫 거래는 금액을 작게 하시는 편이 안전합니다.

비용을 계산하십시오

견적 단계에서 이 비용을 반영하십시오.

단가 산정에 반영하십시오. 금융 비용을 계산하지 않으시면 팔고도 남는 것이 없습니다.

처음이시면 도움을 받으십시오

무역 금융은 용어와 절차가 복잡합니다.

은행 무역금융 담당자가 가장 실무적인 안내를 해 줍니다.

무역협회와 코트라에서 교육과 상담을 제공합니다. 무료인 경우가 많습니다.

관세사와 포워더도 실무 조언을 줍니다. 통관과 운송 서류는 이들이 전문입니다.

한 장 요약

• 주문서가 담보 역할을 합니다.
• 신용장이 가장 확실한 근거입니다.
• 선적 전과 후의 수단이 다릅니다.
• 상환청구 여부를 확인하십시오.
• 서류가 정확해야 지급됩니다.
• 신용장 조건을 계약 단계에서 협의하십시오.
• 금융 비용을 단가에 반영하십시오.
• 전문가 도움을 받으십시오.

자주 묻는 질문

첫 수출 건에서 자주 생기는 문제

경험이 없으실 때 반복적으로 생기는 문제들이 있습니다.

대부분 계약과 서류 단계에서 예방할 수 있습니다.

품질 검사 기준을 계약서에 명시하십시오. “양호한 품질”처럼 모호하게 쓰면 나중에 바이어가 트집을 잡아도 대응하기 어렵습니다. 검사 방법, 허용 범위, 분쟁 시 처리 절차를 적어 두십시오.

부대 비용을 전부 계산하십시오. 내륙 운송비, 통관 수수료, 검사 비용, 은행 수수료, 환전 비용이 모두 붙습니다. 처음에는 이 항목들을 빠뜨려 이익이 사라지는 경우가 많습니다.

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참고자료

본문에 인용한 제도·수치는 아래 기관의 공식 안내를 기준으로 작성했습니다. 신청 시에는 반드시 해당 기관의 당해 연도 공고 원문을 확인하시기 바랍니다.